Si está planeando una compra grande, como una casa o un automóvil, un préstamo a plazos puede ser una forma efectiva de financiarla. Pero es importante comprender estos préstamos y sus ventajas y desventajas antes de comprometerse.

Los préstamos a plazos son un tipo de producto de deuda que viene con plazos fijos y pagos mensuales.Se diferencian de los productos de crédito renovables, como las tarjetas de crédito o las líneas de crédito, que le permiten pedir prestado y utilizar el dinero como desee.

Fácil de obtener

Un préstamo a plazos es una gran opción para aquellos que necesitan acceso rápido a dinero en efectivo. Puede usarlo para hacer compras grandes, pagar facturas o consolidar deudas. Estos préstamos son fáciles de obtener y vienen con muchos beneficios.

A diferencia del crédito rotativo, en el que tiene que hacer pagos en un saldo específico cada mes, un préstamo a plazos le permite distribuir sus pagos durante un período de tiempo más largo. Esto lo ayuda a presupuestar sus pagos y facilita el seguimiento de sus finanzas.

Los préstamos a plazos también son una buena opción para aquellos que tienen mal crédito. Los prestamistas generalmente requieren un puntaje de crédito e ingresos verificables antes de aprobar un préstamo a plazos. Esto asegura que usted pueda pagar el préstamo y que el prestamista no arriesgue su dinero al prestarle a usted.

Otra ventaja de un préstamo a plazos es que puede cancelarlo antes de tiempo si lo necesita. Esto puede ayudarlo a ahorrar en intereses y evitar pagar tasas de interés más altas a largo plazo.

Puede encontrar préstamos a plazos de una variedad de prestamistas, incluidos prestamistas en línea, bancos tradicionales y cooperativas de crédito. Estos prestamistas ofrecen tasas de interés competitivas y plazos flexibles, para que pueda compararlos y encontrar el adecuado para usted.

Algunos de estos prestamistas incluso ofrecen pagos automáticos y descuentos por lealtad que pueden reducir aún más su tasa. Los bancos, en particular, ofrecen una variedad de servicios convenientes que pueden facilitarle la administración de su préstamo.

La mayoría de los préstamos a prestamos de 10000 euros plazos vienen con pagos mensuales fijos, que brindan estabilidad y le permiten planificar su presupuesto en consecuencia. También brindan la tranquilidad de que sus pagos siempre estarán a tiempo.

Estos préstamos también son fáciles de obtener de una variedad de prestamistas. Puede elegir entre prestamistas en línea, bancos, cooperativas de crédito y prestamistas entre pares.

Además, puede encontrar una amplia gama de montos de préstamos disponibles en estas fuentes. Algunas empresas, como 247CreditNow y Zippyloan, ofrecen préstamos desde $100 hasta $35,000.

Si necesita un préstamo rápidamente y no tiene el historial crediticio o los ingresos que requieren los prestamistas tradicionales, un préstamo a plazos podría ser la respuesta. Estos tipos de préstamos son fáciles de obtener y pueden ayudarlo a cubrir gastos inesperados, como la reparación de un automóvil o una reparación del hogar.

Opciones de pago flexibles

Si está buscando consolidar su deuda, un préstamo con opciones de pago flexibles puede ser la opción adecuada para usted. Los préstamos a plazos son un tipo de crédito que le permite tomar prestados fondos hasta su límite máximo y luego pagarlos en montos fijos durante un período de tiempo determinado, llamados cuotas.

Los préstamos a plazos pueden ayudarlo a administrar mejor sus finanzas y su presupuesto. También se pueden usar para cubrir gastos inesperados, como facturas médicas y proyectos de mejoras para el hogar. Sin embargo, debe asegurarse de elegir el préstamo adecuado para sus necesidades y presupuesto.

Elegir el mejor prestamista para sus necesidades puede ser un desafío, especialmente si tiene mal crédito o no tiene historial crediticio. Pero con un poco de investigación y comparación de precios, puede encontrar prestamistas que ofrezcan las mejores tasas en préstamos a plazos, incluso si su crédito no es perfecto.

Además de los préstamos a plazos tradicionales, también puede buscar préstamos flexibles, que son opciones de crédito a corto plazo que le permiten tomar prestado todo o parte de sus fondos disponibles. Estas pueden ser una buena manera de obtener acceso a efectivo cuando lo necesite, pero conllevan algunos riesgos importantes.

Primero, los préstamos flexibles pueden ser costosos debido a sus altas tasas de interés y tarifas. Estos tipos de crédito no garantizado a menudo tienen APR de tres dígitos, lo que puede generar costos totales altos con el tiempo.

Otra desventaja es que si no tiene suficiente dinero para cubrir todos sus gastos, puede terminar con un saldo que tendrá dificultades para pagar. Por lo tanto, querrá mantener su préstamo flexible en un monto manejable y no usarlo para nada que perjudique su presupuesto o situación financiera.

Finalmente, algunos préstamos a plazos tienen planes de pago definidos por los ingresos que reducen sus pagos mensuales en un cierto porcentaje de sus ingresos discrecionales.Estos planes son ideales para personas con ingresos limitados que necesitan pagar sus préstamos más rápido que otras opciones.

Si está interesado en un préstamo de consolidación de deuda, debe considerar las opciones disponibles del gobierno y los prestamistas privados. Los préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno federal ofrecen tasas de interés bajas y condiciones de pago generosas, al igual que las hipotecas. Otras opciones populares incluyen préstamos privados, que a menudo no están garantizados y tienen tasas de interés más bajas que una tarjeta de crédito con crédito renovable.

Sin penalización por pagar antes de tiempo

Pagar un préstamo a plazos antes de tiempo es una excelente manera de impulsar su libertad financiera. Puede usar el dinero para ahorrar para gastos futuros, invertir en su jubilación o darse un capricho. También lo ayuda a lograr una sensación de logro y satisfacción porque tiene una gran cantidad de dinero que no se destina a su deuda todos los meses.

Sin embargo, debe tener en cuenta que algunos prestamistas cobran una multa por pago anticipado por pagar sus préstamos antes de tiempo. Esta tarifa está diseñada para compensar cualquier interés perdido que el prestamista podría haber ganado si hubiera permanecido en su plan original para pagar sus préstamos.

La tarifa varía según el prestamista y puede ser tan baja como un pequeño porcentaje del saldo total del préstamo. Puede averiguar si su prestamista cobra una multa por pago anticipado revisando los términos de su contrato de préstamo.

Es posible que pueda evitar pagar una multa por pago anticipado haciendo pagos regulares de su préstamo, usando una suma global de efectivo de una ganancia inesperada financiera o hablando con su prestamista sobre cómo negociar la tarifa. También puede solicitar una extensión del plazo de su préstamo si desea pagar su préstamo antes, ya que esto puede permitirle evitar la multa por pago anticipado por completo.

Alternativamente, puede optar por obtener préstamos solo de prestamistas que no cobran una multa por pago anticipado. Algunos de estos prestamistas son bien considerados y ofrecen opciones de pago flexibles para los prestatarios que desean pagar sus préstamos personales antes de lo planeado originalmente.

Otro beneficio de pagar su préstamo antes de tiempo es que no afecta negativamente su puntaje de crédito. De hecho, muchas agencias de crédito prefieren ver que usted tiene varias cuentas de las que es responsable y que paga regularmente a tiempo. Esta es una buena práctica que lo ayudará a mejorar su puntaje crediticio a largo plazo.

Un beneficio final de liquidar su préstamo antes de tiempo es que está reduciendo la cantidad de interés que deberá pagar. Como se mencionó, los prestamistas obtienen la mayor parte de sus ganancias del interés que crece en un préstamo durante su plazo. Por lo tanto, tiene sentido que recuperen parte de los intereses perdidos al cobrarle una tarifa cuando paga su préstamo antes de tiempo.

asequibilidad

La característica de asequibilidad de los préstamos a plazos es un aspecto importante de sus beneficios y puede ayudar a los prestatarios a evitar quedar atrapados en deudas o enfrentarse a una ejecución hipotecaria. La cantidad que los prestatarios pueden pedir prestado de esta manera depende de su puntaje de crédito, ingresos y otros factores.

Obtener la aprobación para un préstamo a plazos puede ser difícil con puntajes de crédito bajos, pero hay prestamistas que se especializan en ayudar a las personas con mal crédito o sin crédito.Es más probable que estos tipos de prestamistas aprueben a los prestatarios y pueden ofrecer tasas de interés más bajas, así como otras funciones útiles, como aplicaciones en línea o móviles que se pueden usar para aprobar préstamos automáticamente.

Los prestamistas también quieren ver un historial de empleo estable y un ingreso constante para asegurarse de que podrá pagar el préstamo a tiempo y en su totalidad. Si no realiza los pagos a tiempo o no paga el préstamo, esto puede ser una señal de alerta para los prestamistas y podría resultar en la pérdida de cualquier garantía que se utilice como garantía.

Los índices de asequibilidad comparan el costo de vida en diferentes lugares, generalmente comparando el precio de un artículo con una medida de referencia de los ingresos personales. Estos índices suelen ser utilizados por los formuladores de políticas para determinar cuánto puede gastar una región en vivienda u otros bienes y servicios.

La forma más común de medir la asequibilidad de la vivienda es usar un porcentaje del ingreso familiar como estándar, pero este método tiene limitaciones. No tiene en cuenta el efecto que la calidad de la escuela del vecindario, la seguridad pública y otros costos de vivienda tienen en el costo total de vida de un hogar. También puede pasar por alto el hecho de que algunas familias optan por alquilar o comprar una vivienda pequeña, más alejada de sus centros de trabajo o menos mantenida que las viviendas de otros hogares.

Según Danny Ben-Shahar, profesor titular de la Universidad de Tel Aviv, un método alternativo para medir la asequibilidad de la vivienda explica estas variaciones. En lugar de utilizar una relación precio-ingreso convencional, que tiene en cuenta los precios reales de casas y apartamentos, la nueva medida utiliza “paquetes de consumo”, que se basan en un conjunto de características demográficas para una ubicación en particular.